Die idealen Konditionen einer Baufinanzierung bestehen nicht allein aus günstigen Bauzinsen. Vielmehr müssen die Konditionen optimal zu Ihrer aktuellen Lebenssituation und Ihren Planungen für die kommenden Jahre passen.
Finden Sie optimale Konditionen für Ihre Baufinanzierung
Vor Abschluss einer Immobilienfinanzierung sollten Sie sich vor allem Gedanken über 2 wichtige Stellschrauben für die Bauzinsen machen: die gewünschte monatliche Ratenhöhe und die Dauer der Zinsbindung. Wenn Sie sich für eine hohe Tilgung entscheiden, verringert sich die Laufzeit Ihres Darlehens. Dadurch sind Sie nicht nur früher schuldenfrei, Sie zahlen auch weniger Zinsen. Allerdings fallen die monatlichen Raten in diesem Fall sehr hoch aus, und Ihr finanzieller Spielraum muss entsprechend groß sein.
Als Faustregel gilt: Bei Eintritt in die Rente oder Pension sollten Sie nach Möglichkeit die Baufinanzierung zurückgezahlt haben. Je älter man also ist, desto höher sollte auch die Tilgung ausfallen.
Bauzinsen berechnen mit dem comdirect Baufinanzierungsrechnern
Probieren Sie mit unseren Baufinanzierungsrechnern verschiedene Varianten von Sollzins, Zinsbindung und Tilgung aus – so erhalten Sie einen ersten Eindruck, welche Möglichkeiten Sie bei der Gestaltung der Bauzinsen haben. Die genauen Konditionen für Ihre Baufinanzierung ermitteln Sie dann gemeinsam mit Ihrem comdirect Finanzierungsberater. Denn neben der Höhe des Darlehens und der Tilgung sowie der Dauer der Zinsbindung spielen noch weitere Faktoren bei der Berechnung der Bauzinsen eine Rolle – zum Beispiel Ihr Beschäftigungsverhältnis, Ihr Haushaltseinkommen, der Wert, die Art und die Lage Ihrer Immobilie.
Gut zu wissen: Wir prüfen für Sie zudem weitere Optionen für eine Ersparnis bei den Bauzinsen, beispielsweise durch Kombinationsmodelle mit Bausparverträgen, kostenlosen Sondertilgungsmöglichkeiten oder staatlichen Fördermitteln der KfW.
Niedrige Bauzinsen langfristig sichern
Die meisten Immobilienfinanzierungen werden als Annuitätendarlehen vergeben. Das bedeutet: Als Kreditnehmer zahlen Sie eine monatliche Rate, die aus Bauzinsen und Tilgung besteht, und reduzieren so Monat für Monat Ihre Restschuld. Bei Annuitätendarlehen können Sie den Bauzins in der Regel für einen Zeitraum zwischen 5 und 30 Jahren fest vereinbaren – das ist die sogenannte Zinsbindung.
Je länger die Zinsbindung dauert, desto höher fällt auch der Sollzins aus. Trotzdem kann eine lange Zinsbindung ihre Vorteile haben – vor allem jetzt, wo sich die Hypothekenzinsen auf einem historisch niedrigen Niveau befinden. Denn wenn Sie eine relativ kurze Zinsbindung von nur 10 Jahren wählen, werden Sie Ihr Darlehen in diesem Zeitraum vermutlich nicht vollständig zurückgezahlt haben, und es besteht bei Erreichen der Zinsbindungsfrist noch eine größere Restschuld. Um diese zu begleichen, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung – und für die müssen Sie die Bauzinsen dann noch einmal neu verhandeln.
Aktuelle Bauzins-Konditionen im Überblick
| Sollzinsbindung | Nettodarlehensbetrag | geb. Sollzins* | eff. Jahreszins* |
|---|---|---|---|
| 5 Jahre | 200.000 Euro | 2,99 % p. a. | 3,08 % p. a. |
| 10 Jahre | 200.000 Euro | 2,95 % p. a. | 2,99 % p. a. |
| 15 Jahre | 200.000 Euro | 3,13 % p. a. | 3,18 % p. a. |
| 20 Jahre | 200.000 Euro | 3,22 % p. a. | 3,29 % p. a. |
| 25 Jahre | 200.000 Euro | 3,37 % p. a. | 3,44 % p. a. |
Stand: 22.11.2024 11:30 Uhr
* der Zinssatz ist objekt- und bonitätsabhängig; zur Berechnung wurde ein Beleihungsauslauf (BLA) von 60% angenommen
Repräsentatives Beispiel für Ihre Baufinanzierung
Effektiver Jahreszins
Gebundener Sollzins
Nettodarlehensbetrag
Euro
Zinsbindung
Beleihungsauslauf
Anfängliche Tilgung
%
12 Raten pro Jahr in Höhe von
Nach dem Ende der Zinsbindung wird mit einer Anschlussfinanzierung mit gleichem Zinssatz und Rate gerechnet. Mögliche Sondertilgungen sind nicht berücksichtigt.
Gesamtlaufzeit
Gesamtanzahl Raten
Gesamtkosten des Darlehens
Hinweis: Der Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag wird durch eine Grundschuld oder Reallast besichert. Zusätzlich fallen Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung von Sicherheiten (z. B. Notarkosten, Kosten für das Grundbuchamt) an. Die comdirect – eine Marke der Commerzbank AG, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn, ist als Darlehensvermittler unabhängig tätig und kooperiert mit mehr als 400 Darlehensgebern.
Stand: 22.11.2024 11:30 Uhr
Bauzinsen: Die wichtigsten Fragen und Antworten rund um die Finanzierung
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Tilgung ist die regelmäßige Zahlung zur Rückführung Ihres Darlehens.
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Der Sollzinssatz ist der gebundene Prozentsatz, der pro Jahr auf das in Anspruch genommene Darlehen angewendet wird – früher war dieser auch unter Nominalzinssatz bekannt.
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Die meisten Immobilienfinanzierungen werden als Annuitätendarlehen vergeben. Das bedeutet: Als Kreditnehmer zahlen Sie eine monatliche Rate, die aus Zinsen und Tilgung besteht, und reduzieren so Monat für Monat Ihre Restschuld. Bei Annuitätendarlehen können Sie den Zinssatz in der Regel für einen Zeitraum zwischen 5 und 30 Jahren fest vereinbaren – das ist die sogenannte Zinsbindung.
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In der Bereitstellungszinsfreien Zeit können Sie sich schon heute einen Sollzinssatz sichern. Die Darlehenssumme wird Ihnen bereitgestellt auch wenn Sie die Summe erst zu einem späteren Zeitpunkt benötigen. Die Dauer der Bereitstellungszinsfreien Zeit hängt von ihrem Darlehensgeber ab und liegt in der Regel zwischen sechs und zwölf bei einigen Partnern auch bei 24 Monaten, innerhalb dieser Zeit zahlen Sie keine Zinsen für das bereitgestellte Darlehen. Speziell bei einem Bauvorhaben, bei dem der Darlehensbetrag nicht am Stück ausbezahlt wird, sondern Rechnungen erst nach Baufortschritt gestellt werden, ist die BZF besonders wichtig.
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Der Bereitstellungszins ist ein Entgelt, welches anfällt, wenn das zur Verfügung gestellte Darlehen insgesamt oder teilweise vom Darlehensnehmer noch nicht in Anspruch genommen wurde. Die Höhe des Bereitstellungszinses beträgt in der Regel 3 % p. a. bzw. 0,25 % monatlich.
Wie haben sich die Bauzinsen in den letzten Jahren entwickelt?
Die Zinsen für Baufinanzierungen sind in den vergangenen 20 Jahren stetig gesunken. Mit unserem comdirect Zinsentwicklungsrechner können Sie die vergangene Entwicklung genau nachvollziehen.
Sie haben weitere Fragen zu Bauzinsen oder rund um die Baufinanzierung? Unsere Finanzierungsberater helfen Ihnen gerne.
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